Compte à terme ou Livret A : lequel rapporte le plus en 2026 ?

Comparer deux taux : brut, net, et ce que dit la moyenne

Un taux de livret et un taux de compte à terme ne se lisent pas de la même façon.

• Le Livret A a un taux fixé par l’État : 1,7 % par an, du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux : le taux affiché est le taux net. Il est fixé pour six mois, puis révisé.
• Le compte à terme a un taux que la banque fixe librement. Il peut être fixe (connu au jour du dépôt et garanti jusqu’à la fin de la période de blocage), progressif ou variable. Ses intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), prélevé par la banque l’année où elle les paie : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 %. Le taux affiché est donc un taux brut.

Un calcul pour fixer les idées. Pour 10 000 € placés un an, à ce niveau d’impôt :

Ce calcul suppose : 10 000 € placés un an, intérêts versés dans l’année, PFU au taux de 31,4 % sans option pour le barème, aucun frais, et un taux du Livret A inchangé (il ne l’est que jusqu’au 31 janvier 2027). Le seuil exact est 2,478 % (1,7 ÷ 0,686), arrondi à 2,48 %. Pour un compte à terme de plusieurs années dont les intérêts sont versés à l’échéance, l’impôt est dû l’année du paiement.

Où se situent les taux réels. La Banque de France publie chaque mois le taux moyen des nouveaux dépôts à terme des ménages auprès des banques françaises. En août 2026 (données provisoires, publiées le 1er octobre 2026), c’est 2,38 % pour une durée jusqu’à 2 ans et 2,90 % au-delà de 2 ans. Après PFU, ces moyennes donnent environ 1,63 % et 1,99 %. Une moyenne n’est pas une offre : chaque banque, chaque durée et chaque contrat a son propre taux, et la banque vous le donne avant le dépôt.

Argent disponible ou argent bloqué

• Livret A : disponible. Dépôts et retraits sont possibles à tout moment et gratuits. Il n’y a pas de montant maximum de retrait, seulement un minimum de 10 € (1,50 € à La Banque postale). Les intérêts sont calculés par quinzaines entières : une somme déposée le 16 d’un mois ne rapporte qu’à partir du 1er du mois suivant.
• Compte à terme : bloqué. C’est un compte d’épargne bloqué rémunéré : l’argent est déposé en une seule fois, pour un montant et une durée fixés à l’avance. Pour être rémunéré, le blocage doit durer plus d’un mois. Aucun moyen de paiement n’y est associé. À l’échéance, la banque rend le capital et paie les intérêts.
• Sortir avant l’échéance. On peut récupérer la somme avant la date prévue, mais la banque applique alors des pénalités sur les intérêts prévus au contrat. Elles varient d’une banque à l’autre et doivent figurer dans le contrat.
• Durée fixe ou renouvelable. Un compte à terme peut être souscrit pour une durée déterminée (le compte est clôturé à l’échéance) ou renouvelable (il repart automatiquement pour la même durée, sauf demande contraire).
• Taux : fixe, progressif ou variable. Le contrat dit lequel, et le mode de calcul. Le taux d’un compte à terme à taux fixe ne change pas pendant le blocage, alors que celui du Livret A est revu tous les six mois.

Plafond et montants

• Livret A. Pour une personne physique, le solde maximal est de 22 950 €. Les intérêts de fin d’année peuvent le faire dépasser ; ils continuent à rapporter, mais aucun nouveau dépôt n’est possible tant que le plafond est atteint. Un seul Livret A par personne, non partageable.
• Compte à terme. La fiche officielle ne donne pas de plafond légal : le contrat précise le dépôt minimum et le dépôt maximum, qui varient selon la banque et le produit. L’argent est versé en une seule fois ; il n’y a pas de versement régulier à la manière d’un livret.

Les chiffres au 6 octobre 2026

Sources

Lues le 6 octobre 2026. Les liens mènent aux pages officielles.

1. Service-public.gouv.fr, « Livret A », page vérifiée le 1er août 2026 : plafond, taux de 1,7 %, retraits, quinzaines, exonération d’impôt, un seul livret par personne.
2. Service-public.gouv.fr, « Compte à terme (CAT) », page vérifiée le 19 juin 2026 : fonctionnement, durée, taux fixe, progressif ou variable, pénalités de sortie anticipée, PFU de 31,4 %.
3. Légifrance, arrêté du 28 juillet 2026 relatif aux taux d’intérêt de certains produits d’épargne réglementée, Journal officiel du 29 juillet 2026 : taux nominal de 1,70 % du 1er août 2026 au 31 janvier 2027.
4. Impots.gouv.fr, « J’ai des valeurs mobilières, comment sont-elles imposées ? », page mise à jour le 20 mars 2026 : PFU de 12,8 % et prélèvements sociaux de 18,6 %, option pour le barème.
5. Banque de France, « Taux d’intérêt des dépôts », août 2026, publié le 1er octobre 2026 : taux moyen des nouveaux dépôts à terme des ménages.